Qual é o empréstimo máximo que posso obter?
A maioria dos credores afirma que o valor máximo do empréstimo pessoal éUS$ 50.000, embora alguns cheguem a US$ 100.000. Alguns mutuários – como aqueles que são ricos e com pontuações de crédito elevadas – poderão conseguir pedir mais empréstimos.
Os valores dos empréstimos pessoais variam de acordo com o credor, mas alguns credores permitem que os consumidores tomem empréstimosaté US$ 100.000. O valor que um credor pode aprovar que você peça emprestado dependerá de vários fatores, como sua pontuação de crédito, renda e relação dívida / rendimento (DTI).
Qual é o máximo que você pode pedir emprestado com um empréstimo pessoal? Geralmente você pode pedir emprestadoaté US$ 100.000 com um empréstimo pessoal garantido ou até US$ 50.000 com um empréstimo pessoal sem garantia. No entanto, o valor que você pode pedir emprestado também é determinado pelo seu poder de empréstimo e capacidade de reembolsar o empréstimo.
Geralmente você pode encontrar empréstimos pessoais de £ 1.000 a £ 25.000. Alguns bancos maiores podem oferecer empréstimos pessoais de até £ 50.000 a clientes existentes, mas esses são casos excepcionais. Para empréstimos superiores a esse, geralmente você precisará oferecer alguma forma de segurança e contratar um empréstimo garantido.
Não há limite legal de quanto você pode emprestar à família, desde que você tenha um acordo por escrito e cobre a taxa de juros mínima.
É possível conseguir um empréstimo pessoal de US$ 100 mil, mas é difícil. Os credores normalmente não oferecem empréstimos tão grandes quanto US$ 100.000, com a maioria dos bancos e cooperativas de crédito oferecendo um máximo de US$ 50.000. Para se qualificar para um empréstimo pessoal de $ 100.000, você precisará de uma pontuação de crédito de 720 ou superior e de uma renda alta.
Se você já possui um empréstimo pessoal,você pode contrair tantos empréstimos adicionais quantos os credores estiverem dispostos a lhe conceder. Embora não existam leis que restrinjam o número de empréstimos que você pode obter de uma só vez, os credores tendem a ter políticas individuais que limitam o número de empréstimos e a quantidade de dinheiro que permitirão que você tome emprestado.
Por uma casa de um milhão de dólares,você precisará de uma renda estável que mostre que pode pagar confortavelmente o pagamento da hipoteca. Mesmo que os empréstimos VA não exijam uma pontuação de crédito específica, a maioria dos credores prefere mutuários com uma pontuação de pelo menos 620. No entanto, para um empréstimo VA jumbo, os credores podem exigir uma pontuação mais alta.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação de pelo menos 620 – o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar com a maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.
Geralmente, é necessária uma renda anual de cerca de US$ 70.000 para a aprovação de uma hipoteca de 200 mil.. Lembre-se, porém, de que esta é apenas uma estimativa aproximada e depende de certas suposições sobre a situação financeira do comprador.
Como conseguir um empréstimo enorme?
Para pedir muito dinheiro emprestado, você precisará de uma pontuação de crédito muito boa, geralmente definida como uma pontuação FICO® de 740 ou superior. Você também precisará de um histórico de emprego estável e de uma renda alta o suficiente para efetuar os pagamentos. Os credores também analisam quanto você ganha e outras dívidas que possui.
Você pode pedir emprestado tanto quanto$ 40.000 - $ 100.000 +com uma pontuação de crédito de 650. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Com uma pontuação de crédito de 750, os credores provavelmente concederão empréstimos no valor deUS$ 50.000 a US$ 100.000. No entanto, o valor exato que você pode pedir emprestado varia de acordo com o credor e sua situação financeira geral.
O IRS determina quequalquer empréstimo entre membros da família deve ser feito com um acordo escrito assinado, um cronograma de reembolso fixo e uma taxa de juros mínima.
Os credores analisam a relação dívida / rendimento (DTI)quando considerarem o seu pedido de empréstimo hipotecário. O índice DTI representa suas despesas mensais em comparação com sua renda bruta mensal. Os credores consideram as despesas mensais com habitação como uma porcentagem da renda e a dívida mensal total como uma porcentagem da renda.
Taxa percentual anual (APR) | Pagamento mensal (15 anos) | Pagamento mensal (30 anos) |
---|---|---|
6,50% | US$ 871,11 | US$ 632,07 |
6,75% | US$ 884,91 | US$ 648,60 |
7,00% | US$ 898,83 | US$ 665,30 |
7,25% | US$ 912,86 | US$ 682,18 |
O pagamento mensal de um empréstimo de $ 100.000 varia de $ 1.367 a $ 10.046, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 100.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 10.046.
Você pode pedir emprestadoUS$ 1.000 a US$ 100.000 ou maiscom uma pontuação de crédito de 700. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa que alguns credores cobram quando os mutuários pagam a totalidade ou parte de um empréstimo antes do término do contrato de empréstimo.. As penalidades de pré-pagamento desencorajam o mutuário de pagar um empréstimo antes do prazo (o que de outra forma faria com que o credor ganhasse menos em receitas de juros).
Contrair um empréstimo pessoal adicional pode fazer sentido em determinadas circunstâncias, mas issopode ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito e na relação dívida/renda (DTI).
Quanto tempo depois de pagar um empréstimo posso pedir emprestado novamente?
Os credores procuram estabilidade em suas finanças e trabalhar em uma empresa, ou em uma função, parapelo menos 3-6 mesespode melhorar suas chances. Se você acabou de começar um novo emprego, pode valer a pena esperar até que o período de experiência termine, pelo menos até você solicitar seu novo empréstimo pessoal.
Mas umRenda anual de $ 200.000pode ser suficiente dependendo do valor do empréstimo e da taxa de juros - se você tiver investido mais de 20% antecipadamente, por exemplo, seus pagamentos mensais seriam mais baixos porque você está pedindo menos empréstimos.
Os especialistas geralmente aconselham que você gastenão mais do que aproximadamente um terço de sua renda em custos de moradia. Isso significa que você pode triplicar US$ 64.800 para obter uma imagem mais clara de quais seriam os requisitos de renda anual para poder pagar confortavelmente uma casa de US$ 900.000: aproximadamente US$ 194.400, no mínimo.
Verifique sua pontuação de crédito
Para se qualificar para um empréstimo pessoal de US$ 100.000, você deve ter uma pontuação depelo menos 720, embora uma pontuação de 750 ou superior seja ideal. Antes de solicitar um grande empréstimo pessoal, verifique sua pontuação de crédito para saber para que tipo de termos de empréstimo você provavelmente se qualificará.
Um indivíduo que ganha US$ 60.000 por ano pode comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a mais de US$ 300.000.. Isso porque seu salário não é o único fator que afeta o orçamento para compra de uma casa. Sua pontuação de crédito, dívidas existentes, taxas de hipoteca e uma variedade de outras considerações devem ser levadas em consideração.
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