O que é considerado uma alta taxa de juros em um empréstimo?
Um empréstimo com juros altos cobra juros e taxas mais elevados do que a maioria dos outros empréstimos. Normalmente, um empréstimo com uma taxa percentual anual, ou TAEG,mais de 36%é considerado um empréstimo com juros altos. Se você precisar de dinheiro rápido ou tiver crédito baixo, poderá receber uma oferta de empréstimo com juros altos ou sentir que não tem outras opções.
Um empréstimo com juros altos é aquele com uma taxa percentual anualacima de 36%isso pode ser difícil de pagar.
Uma boa taxa de juros para empréstimos pessoais depende da sua pontuação de crédito:740 e acima: Abaixo de 8% (procure empréstimos para crédito excelente)670 a 739: Cerca de 14% (procure empréstimos para bom crédito) 580 a 669: Cerca de 18% (procure empréstimos para crédito justo)
Uma conta poupança de alto rendimento que paga juros de 5% é altamente competitiva. Não só ultrapassa significativamente a taxa média de juros das contas de poupança, mas também está no topo da escala, mesmo para produtos de poupança de alto rendimento.
De acordo com um estudo do Bankrate, a taxa média de juros para empréstimos pessoais era de 12,10% em 27 de março de 2024. No entanto,a taxa que você recebe pode ser maior ou menor, dependendo de suas circunstâncias financeiras específicas. As taxas de empréstimos pessoais variam de acordo com a qualidade de crédito, o credor e a estabilidade financeira do mutuário.
Geralmente, o que é considerado uma taxa de juros ruim équalquer coisa superior a 10%. Idealmente, você deseja obter uma taxa de juros abaixo de 5% – mas com pouco ou mau crédito, isso pode ser mais difícil de conseguir.
Principais conclusões. A TAEG do seu cartão de crédito pode subirse a taxa básica de juros mudar, você pagou a fatura do cartão de crédito com atraso, sua oferta introdutória de APR terminou ou sua pontuação de crédito caiu. Se a sua TAEG aumentar, você pode trabalhar no pagamento do seu saldo ou transferi-lo para um cartão com uma oferta de APR introdutória baixa ou 0 por cento.
No que diz respeito à matemática simples, um empréstimo hipotecário de $ 200.000 a uma taxa de juros de 7% e um prazo de 30 anos lhe dará umPagamento mensal de $ 1.330,60. Esse pagamento mensal da hipoteca de $ 200 mil inclui o principal e os juros.
No mercado de hoje,uma boa taxa de juros hipotecária pode cair na faixa de 6%, dependendo de vários fatores, como tipo de hipoteca, prazo do empréstimo e circunstâncias financeiras individuais. Para entender como é uma taxa de hipoteca favorável para você, obtenha cotações de alguns credores diferentes e compare-as.
Em geral, quanto maior for a sua pontuação de crédito, menor será a taxa.Indivíduos com crédito excelente, que é definido como qualquer pontuação de crédito FICO entre 720 e 850, devem esperar taxas de juros de empréstimos pessoais de cerca de 9% a 13%., e muitos desses indivíduos podem até se qualificar para taxas mais baixas.
Qual é a regra das 6 taxas de juros?
A regra dos seis por cento:Um militar da Reserva do Exército tem a capacidade de reduzir a dívida do consumidor e as taxas de juros hipotecários para 6% sob certas circunstâncias.. Isto se aplica apenas a dívidas e hipotecas contraídas antes do ingresso na ativa.
Erinn Dimond, perfil do autor do WalletHub. As taxas de empréstimo pessoal são tão altas porquea Reserva Federal aumentou a sua taxa de juro alvo 11 vezes desde o início de 2022 em resposta à elevada inflação.
Para muitas pessoas, geralmente faz sentido pagar primeiro qualquer dívida com uma taxa de juros de6% ou mais.
De acordo com o MyFICO, em novembro de 2022, a TAEG média de um novo empréstimo para aquisição de automóvel de 60 meses para alguém com uma pontuação FICO de 720 ou superior era de 5,64%. Com pontuação na faixa de 690-719, é 6,83%. E para um mutuário com pontuação no nível 660-689, a TAEG média é de 9,19%.
Rick Bormin, moderador de empréstimos pessoais
Por outro lado,uma TAEG de 10% não é boa para hipotecas, empréstimos estudantis ou empréstimos para automóveis, pois é muito mais alto do que a maioria dos mutuários deveria esperar pagar. Uma TAEG de 10% é boa para um cartão de crédito. A TAEG média de um cartão de crédito é de 22,9%.
Negociar uma taxa mais baixa requer uma abordagem direcionada porque alguns funcionários do banco têm maior poder para reduzir a sua taxa do que outros. Pode ser necessário solicitar um supervisor ou gerente que tenha autoridade para fazer alterações nos termos do seu empréstimo. Seja educado e respeitoso, mas também persistente e assertivo.
Pontuação de crédito | TAEG média |
---|---|
Deep Subprime (pontuação de crédito de 579 ou inferior) | 21% |
Subprime (pontuação de crédito de 580 a 619) | 20,5% |
Quase Prime (pontuação de crédito de 620 a 659) | 19% |
Prime (pontuação de crédito de 660 a 719) | 16,5% |
Os bancos normalmente oferecem APRs de cartão de crédito na faixa de 19% a 28%. De acordo com os dados mais recentes disponíveis do Federal Reserve em novembro de 2023, a taxa de juros média para os juros avaliados dos cartões de crédito dos EUA é de 22,75% em todas as contas.
Empresa | Faixa APR usada | Termos de empréstimo usados |
---|---|---|
PenFed Melhor Geral | 6,49% –17,99% | 3–7 anos |
AUTOPAY Melhor para crédito ruim/taxas baixas | Tão baixo quanto 5,69% | 2–8 anos |
Cooperativa de crédito ao consumidorMelhor Cooperativa de Crédito | Tão baixo quanto 6,84% | 36–84 meses |
LendingTree melhor para refinanciamento | Tão baixo quanto 5,99% (refinanciamento) | 36–72 meses (refinanciamento) |
Ter uma pontuação de crédito de 700 coloca você na categoria “principal” para empréstimos. Segundo a Experian, as taxas médias dessa categoria são de 6,44% para empréstimos para carros novos e 9,06% para empréstimos para carros usados.
Qual é a TAEG para um carro com pontuação de crédito de 700?
Pontuação de crédito | TAEG média, carro novo | TAEG média, carro usado |
---|---|---|
Principal: 661-780. | 7,01%. | 9,73%. |
Não primo: 601-660. | 9,60%. | 14,12%. |
Subprime: 501-600. | 12,28%. | 18,89%. |
Subprime profundo: 300-500. | 14,78%. | 21,55%. |
Não, uma TAEG de 26,99% é uma taxa de juros alta. As taxas de juros do cartão de crédito geralmente são baseadas na sua capacidade de crédito. Se estiver pagando 26,99%, você deve trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito para se qualificar para uma taxa de juros mais baixa.
Um empréstimo de $ 20.000 a 5% por 60 meses (5 anos) custará um total deUS$ 22.645,48, enquanto o mesmo empréstimo a 3% custará $ 21.562,43. Isso representa uma economia de $ 1.083,05. Esse mesmo comprador sábio analisará não apenas a taxa de juros, mas também a duração do empréstimo.
Um empréstimo pessoal de US$ 20.000 pode cobrir uma série de despesas da vida – incluindo contas médicas, consolidação de dívidas ou reparos residenciais de emergência. Maspara se qualificar para um empréstimo tão grande, você provavelmente precisará de um crédito forte e de uma renda estável.
Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
---|---|---|
US$ 20.000 | 3 | US$ 617,45 |
US$ 20.000 | 5 | US$ 415,07 |
US$ 25.000 | 3 | US$ 771,81 |
US$ 25.000 | 5 | US$ 514,05 |
References
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-900k-home/
- https://www.cnbc.com/select/loan-term-length/
- https://www.toppr.com/ask/question/process-of-loan-repayment-by-installment-payments-is-classified-as/
- https://www.finder.com/uk/personal-loans/personal-loan-maximum-amount
- https://brainly.com/question/40677138
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-a-personal-loan-early-hurt-credit/
- https://www.meettally.com/blog/how-to-get-out-of-a-car-loan
- https://asapfinance.co.nz/blog/our-loan-repayment-types-structures-explained-capitalised-interest-only/
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/what-are-loan-terms/
- https://www.investopedia.com/mortgage-process-explained-5213694
- https://timberry.bplans.com/three-simple-but-powerful-rules-for-negotiation/
- https://www.loanry.com/blog/return-personal-loan/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-balloon-payment-when-is-one-allowed-en-104/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/auto-loan-interest-rates-by-credit-score/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/how-will-debt-settlement-affect-my-credit-score.asp
- https://www.infosysbpm.com/blogs/digital-mortgage/lender-funding-and-mortgaging-process.html
- https://www.justia.com/banking-finance/banking/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/what-personal-loan-term-length-should-you-choose/
- https://www.wellsfargo.com/mortgage/learning/short-term-loans-vs-long-term-video/
- https://www.investopedia.com/what-is-the-max-amount-for-personal-loans-7643651
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/negotiating-with-collectors-unsecured-debts.html
- https://money.usnews.com/loans/personal-loans/articles/should-you-take-out-a-personal-loan-to-pay-off-credit-card-debt
- https://www.volkswagenofdesmoines.com/finance/car-buying-tips/what-happens-to-interest-rates-if-you-have-bad-credit/
- https://www.investopedia.com/is-it-possible-to-get-a-usd-100000-personal-loan-7963262
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/50000-personal-loan
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/how-many-hard-credit-inquires-are-too-many
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-800k-house/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/articles/5-times-getting-personal-loan-is-bad-idea/
- https://finimpact.com/personal-loans/good-credit-score/borrow-with-750-credit-score.html
- https://themortgagereports.com/18709/mortgage-rate-negotiation-lending-gina-pogol
- https://moneysmart.gov.au/home-loans/choosing-a-home-loan
- https://www.rate.com/resources/how-can-i-afford-a-million-dollar-house
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/100000-personal-loan/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/what-is-good-interest-rate-personal-loan/
- https://www.quora.com/How-much-should-be-my-credit-score-if-I-want-to-apply-for-a-200k-personal-loan-in-US-for-given-that-I-am-on-an-H-1B-visa-with-no-green-card-or-citizenship
- https://www.kcmortgageguy.com/resources/average-mortgage-length-us
- https://www.lawinsider.com/dictionary/final-payoff-amount
- https://money.com/how-to-negotiate-with-debt-collectors/
- https://www.law.cornell.edu/wex/closed-end_loan
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-i-don-t-pay-my-car-loan-7557588
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/how-much-personal-loan-can-i-get/
- https://www.investopedia.com/best-auto-loan-rates-4846394
- https://www.credible.com/mortgage/100000-mortgage
- https://www.cbsnews.com/news/is-5-interest-good-for-a-high-yield-savings-account/
- https://www.mortgagecalculator.org/calcs/car.php
- https://themortgagereports.com/22502/how-to-buy-a-home-50000-per-year-income
- https://www.peripat.com/articles/account-terms
- https://wallethub.com/answers/pl/estimated-monthly-payment-on-100000-personal-loan-1000450-2140763857/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/am-i-allowed-to-negotiate-the-terms-and-costs-of-my-mortgage-at-closing-en-1919/
- https://www.realtor.com/advice/finance/never-say-getting-mortgage/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/auto-loan-interest-rates-by-credit-score
- https://www.sammamishmortgage.com/how-do-mortgage-lenders-decide-how-much-you-can-borrow/
- https://www.schwab.com/learn/story/family-loans-should-you-lend-it-or-give-it-away
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/should-i-share-personal-information-with-a-debt-collector-en-2098/
- https://www.lendingtree.com/personal/how-many-personal-loans-can-you-have-at-once/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/accounting/short-term-loan/
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-200000-mortgage/
- https://www.investopedia.com/how-many-personal-loans-7482296
- https://myarmybenefits.us.army.mil/Benefit-Library/Federal-Benefits/Servicemembers-Civil-Relief-Act-(SCRA)?serv=121
- https://www.linkedin.com/pulse/how-negotiate-lower-interest-rate-your-loan-rohit-kumar-mahto
- https://www.investopedia.com/easiest-personal-loans-approved-7644059
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/what-personal-loan-term-length-should-you-choose/
- https://medicine.uiowa.edu/md/financial-aid/financial-literacy-resources-ccommon-cents/loan-repayment-options
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-much-can-you-borrow-with-a-personal-loan/
- https://www.lawinsider.com/dictionary/bank-term-loan-final-payment
- https://www.quora.com/Do-dealerships-allow-customers-to-negotiate
- https://www.cnbc.com/select/what-is-the-28-36-rule-for-buying-a-home/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-choose-the-best-loan-term-for-your-needs/
- https://resolvepay.com/blog/post/12-commonly-used-payment-terms-on-invoice/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/build-credit/what-is-open-end-credit
- https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/answers/key-terms/
- https://money.com/what-is-long-term-debt/
- https://www.latimes.com/compare-deals/credit-cards/guides/good-apr-for-credit-card
- https://www.upstart.com/credit-score/720-credit-score
- https://wallethub.com/answers/pl/why-are-personal-loan-rates-so-high-2140861479/
- https://www.bankrate.com/real-estate/income-needed-for-300k-home/
- https://www.cainmortgageteam.com/how-much-house-can-i-afford-with-a-60k-salary/
- https://www.investopedia.com/how-to-get-a-usd200-thousand-personal-loan-8410202
- https://www.colorado.edu/career/job-searching/salary-negotiation
- https://wallethub.com/answers/pl/is-10-apr-good-1000431-2140750776/
- https://www.creditkarma.com/auto/i/84-month-auto-loan
- https://www.lendingtree.com/personal/personal-loan-calculator/
- https://www.cnbc.com/select/best-personal-loans-from-big-banks/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/car-loan-modification/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-650-credit-score-1000508-2140806921/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/can-i-negotiate-the-interest-rate-on-an-auto-loan-with-the-dealer-en-795/
- https://www.credible.com/mortgage/credit-score-for-home-loan
- https://www.valuepenguin.com/personal-loans/average-personal-loan-interest-rates
- https://wallethub.com/answers/cl/is-a-longer-or-shorter-9956/
- https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/pay-down-debt-vs-invest
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/safe-small-dollar-loans
- https://www.investopedia.com/terms/e/end_loan.asp
- https://www.shippingsolutions.com/blog/methods-of-payment-in-international-trade-letters-of-credit
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/what-to-do-after-card-apr-increase/
- https://www.nerdwallet.com/best/loans/personal-loans/unsecured-loans
- https://www.investopedia.com/terms/l/legal-lending-limit.asp
- https://www.fdic.gov/consumers/consumer/moneysmart/podcast/documents/borrowing-money-how-much-mortgage-can-i-afford.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111615/are-personal-loans-bad-your-credit-score.asp
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/tips-to-pay-off-personal-loans-early/
- https://www.thebalancemoney.com/family-loan-315551
- https://finance.yahoo.com/news/reduce-mortgage-rate-without-refinancing-164013429.html
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/longer-repayment-terms-personal-loans-pros-cons/
- https://www.credible.com/mortgage/200000-mortgage
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/auto-loans/average-car-loan-interest-rates-by-credit-score
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-700-credit-score-1000508-2140806873/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-payoff-amount-is-my-payoff-amount-the-same-as-my-current-balance-en-205/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/auto-loan-pros-and-cons/
- https://www.sofi.com/learn/content/i-make-45k-a-year-how-much-house-can-i-afford/
- https://www.sccu.com/articles/auto/60-month-vs-72-month-auto-loan-comparison
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/risks-of-short-term-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/what-is-a-good-apr-for-a-credit-card/
- https://www.finder.com.au/personal-loans/personal-loan-maximum-amount
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/how-to-borrow-large-sum/
- https://themortgagereports.com/75530/down-payment-300000-house
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/20000-personal-loan/
- https://uk.practicallaw.thomsonreuters.com/0-501-8108?transitionType=Default&contextData=(sc.Default)
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022117/can-mortgage-company-change-terms.asp
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/close/
- https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/07/10/long-term-vs-short-term-loans-which-is-better-for-your-business/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/long-term-car-loan-is-a-bad-idea/
- http://www.a-ccpa.com/content/taxguide/text/c10s10d110.php
- https://tipalti.com/early-payments-hub/payment-terms/
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-loan/the-pros-and-cons-of-paying-off-a-personal-loan-early
- https://www.ziprecruiter.com/career/finding-a-job/negotiate-salary-while-countering-a-job-offer
- https://gocardless.com/guides/posts/what-are-the-different-types-of-payment-terms/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/040115/what-most-important-c-five-cs-credit.asp
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/articles/apr-ranges-explained/
- https://www.themuse.com/advice/4-times-to-negotiate-your-salary-and-3-times-not-to
- https://themortgagereports.com/76824/what-is-a-good-mortgage-rate-today
- https://www.ratecity.com.au/personal-loans/articles/soon-paying-off-last-personal-loan
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/average-personal-loan-rates/
- https://themortgagereports.com/84644/income-for-200k-mortgage
- https://moneyview.in/loans-insights/what-is-maximum-personal-loan-amount
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/best-unsecured-personal-loans/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-120k-salary/
- https://www.usbank.com/home-loans/home-equity/home-equity-line-of-credit/home-equity-line-of-credit-end-of-draw.html
- https://www.kbhshomeloans.com/learning-center/insight/2022/the-6-major-steps-in-mortgage-loan-processing/