Qual empréstimo é menos arriscado para um credor?
Empréstimos garantidossão normalmente mais fáceis de se qualificar e têm taxas de juros mais baixas porque representam menos risco para o credor. Saber exatamente o que você está prometendo e o que tem a perder é importante antes de contrair um empréstimo garantido.
Um empréstimo que é menos arriscado para um credor e está associado a um ativo valioso é chamado de "Empréstimo seguro". Rayna precisa comprar um novo jogo de pneus para seu carro, então ela usa seu cartão de crédito. Se ela não pagar suas contas, não há nenhum bem que possa ser cobrado.
Empréstimos não garantidossão mais arriscados do que os empréstimos garantidos para os credores, por isso exigem pontuações de crédito mais altas para aprovação. Cartões de crédito, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais são exemplos de empréstimos não garantidos.
Como resultado,dívida garantidaé geralmente considerado menos arriscado e os credores podem oferecer taxas de juros mais baixas às empresas que emitem dívida garantida. Em contraste, a dívida não garantida expõe os credores a riscos mais elevados, porque não há garantias a recuperar em caso de incumprimento.
Ações ordináriassão considerados os menos arriscados porque têm a prioridade mais baixa em termos de reembolso. As ações preferenciais resgatáveis são consideradas mais arriscadas do que outras fontes de financiamento porque têm um pagamento de dividendos fixo e um direito preferencial de receber um retorno de capital em caso de liquidação.
Como os empréstimos garantidos são considerados menos arriscados, as taxas de juros são frequentemente mais baixas do que seriam sem garantias. No caso de cartões de crédito e empréstimos garantidos, fazer um depósito adiantado em dinheiro pode permitir a oportunidade de acumular crédito quando o crédito não garantido não for uma opção.
Os credores consideram aqueles comcrédito ruim (ou nenhum crédito)ser de alto risco. Isso ocorre porque eles não têm um histórico comprovado que mostre que são mutuários responsáveis ou porque tiveram problemas para pagar suas dívidas. Os credores querem ter certeza de que cada mutuário provavelmente reembolsará o empréstimo.
Empréstimos subprimenormalmente incluem taxas relativamente altas e taxas de juros mais altas, para compensar os credores por riscos mais elevados.
O resultado final. O risco de crédito éo potencial de perda financeira de um credor para um credor, ou o risco de o credor deixar de pagar um empréstimo. Os credores consideram vários fatores ao avaliar o risco de um mutuário, incluindo renda, dívida e histórico de reembolso.
Empréstimos garantidossão normalmente uma escolha mais acessível, pois são garantidos por garantias e têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos sem garantia.
Qual empréstimo avaliar é o maior risco para o credor?
Um índice LTV mais alto significa maior risco para o credor e pode impedi-lo de obter um empréstimo. O LTV mais alto que a maioria dos credores aceitará é de 95% com crédito muito bom.
Porque um empréstimo pessoal sem garantia não tem garantia, você pode encontrar taxas de juros, taxas e outras coisas mais altas que podem limitar o alcance do empréstimo. Além disso, a falta de garantias pode dificultar a aprovação daqueles com pontuações de crédito mais baixas.
O principal fator de distinção entre fundos de ações e fundos de dívida é o risco, por exemplo.o capital próprio tem um perfil de risco mais elevado em comparação com a dívida. Os investidores devem compreender que risco e retorno estão diretamente relacionados, ou seja, é preciso correr mais riscos para obter retornos mais elevados.
- Risco de fraude.
- Risco padrão.
- Credit spread risk.
- Risco de concentração.
O financiamento por dívida é geralmente considerado menos arriscado do que o financiamento por capital porqueos credores têm o direito legal de ser reembolsados. No entanto, os investidores em ações têm potencial para obter retornos mais elevados se a empresa for bem-sucedida. O nível de risco e retorno associado ao financiamento por dívida e capital varia.
Poupança, CDs, contas do mercado monetário e títulos
O tipo de investimento que normalmente apresenta menos risco é uma conta poupança.
As ações são geralmente consideradas mais arriscadas do quetítulos, alternativas de dinheiro e commodities. Embora tanto as obrigações como as alternativas em dinheiro ofereçam ao investidor uma taxa de retorno prometida, as ações não oferecem tal garantia.
Títulos governamentais e títulos do Tesourosão frequentemente considerados investimentos com o menor risco. Esses instrumentos são respaldados pelo governo, proporcionando um alto nível de segurança aos investidores. Além disso, certos fundos mútuos de baixo risco, como fundos líquidos ou fundos de dívida de curto prazo, também são considerados relativamente seguros.
Desdeempréstimos garantidos geralmente terão taxas de juros mais baixas e limites de empréstimo mais altos, eles podem ser a melhor opção se você tiver certeza de que poderá fazer pagamentos dentro do prazo. Dito isto, um empréstimo sem garantia pode ser a melhor escolha se você não quiser colocar seus ativos em risco.
Cartões de crédito não garantidos tendem a oferecer melhores vantagens e recompensas, taxas mais baixas e taxas de juros mais baixas. Os cartões de crédito garantidos são geralmente para pessoas com crédito ruim ou sem histórico de crédito, enquanto os cartões de crédito não garantidos são geralmente para pessoas com crédito bom ou melhor.
Por que os empréstimos garantidos são menos arriscados do que os empréstimos não garantidos?
Um credor considera sua pontuação de crédito, histórico, renda e dívidas, mas adicionar garantias ao aplicativo pode reduzir o risco do credor e dar-lhe mais confiança para emprestar a você. Taxas: Os empréstimos garantidos normalmente têm taxas anuais mais baixas do que os empréstimos não garantidos.
- Empréstimos consignados. Os empréstimos consignados são o pior tipo de empréstimo para se obter, porque oferecem taxas de juros muito altas e prazos de reembolso curtos. ...
- Empréstimos de títulos. Os empréstimos de títulos são outro empréstimo com juros altos a ser evitado devido às altas taxas e à exigência de usar seu próprio carro como garantia. ...
- Adiantamentos em dinheiro. ...
- Empréstimos familiares.
O risco de crédito é o maior risco para os bancos. Ocorre quando os mutuários ou contrapartes não cumprem as obrigações contratuais. Um exemplo é quando os mutuários deixam de pagar o principal ou os juros de um empréstimo. A inadimplência pode ocorrer em hipotecas, cartões de crédito e títulos de renda fixa.
Os credores costumam cobrar taxas de juros mais altaspara pessoas que consideram mutuários de maior risco. Este pode ser o caso daqueles que declararam recentemente falência, perderam o emprego ou estão com vários pagamentos de hipoteca atrasados.
Qual é a diferença? Uma regra simples sobre dívida é quese aumentar seu patrimônio líquido ou tiver valor futuro, é uma boa dívida. Se isso não acontecer e você não tiver dinheiro para pagar, é uma dívida inadimplente.
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