Você precisa de comprovante de renda se tiver um bom crédito?
Você pode conseguir um empréstimo com bom crédito e sem comprovação de renda, mas pode ser desafiador, poisa maioria dos credores exige comprovante de renda para garantir que você possa pagar o empréstimo.
Sua pontuação de crédito informa como você administrou dívidas no passado. No entanto, não lhes diz se você pode cobrir suas despesas correntes e efetuar os pagamentos do empréstimo que deseja. Portanto, os credores verificam sua renda. No caso de hipotecas, os credores exigem comprovante de renda porque é lei.
Como minha renda afeta minha pontuação de crédito?Sua renda não afeta diretamente sua pontuação de crédito, embora quanto dinheiro você ganha afete sua capacidade de saldar seus empréstimos e dívidas, o que, por sua vez, afeta sua pontuação de crédito. A "qualidade de crédito" geralmente é demonstrada por meio de uma pontuação de crédito.
Ganhos mais altos certamente podem ajudá-lo a obter um bom crédito, mas somente se você administrar seu dinheiro e o pagamento de dívidas com sabedoria. Aqui está o porquêuma boa pontuação de crédito é quase sempre mais importante do que sua renda.
Você poderá obter um empréstimo pessoal sem verificação de renda se prometer uma garantia, usar um fiador ou tiver uma excelente pontuação de crédito. Existem várias maneiras de obter aprovação para um empréstimo pessoal sem comprovação de renda, incluindo solicitar um fiador e obter uma excelente pontuação de crédito.
- Carta de verificação de emprego. ...
- Carta de oferta assinada. ...
- W-2s, 1099s e declarações fiscais. ...
- Declaração/carta oficial de um CPA ou gerente de confiança. ...
- Extratos bancários. ...
- Documentos de ajuda financeira da faculdade. ...
- Fiador.
Se você tiver uma pontuação de crédito excelente, ou um pagamento inicial substancial, ou ambos, então o banco provavelmente não exigirá a verificação de renda, pois ambos os fatores reduzem o risco do credor. Ao avaliar sua renda, o credor considera sua relação dívida/renda.
As empresas de cartão de crédito solicitam sua renda para determinar se seu pedido será aprovado e, em caso afirmativo, o valor do crédito a ser emitido. Por exemplo, um emissor de cartão pode decidir que, com base em sua renda, irá aprová-lo para um cartão com limite de crédito de US$ 1.000, ou US$ 5.000 ou mais.
Tecnicamente existesem renda mínima, embora as operadoras de cartão de crédito sejam legalmente obrigadas a garantir que a renda do solicitante seja suficiente para sustentar os pagamentos mensais do cartão. Eles também analisarão outros fatores, como sua pontuação de crédito.
Ao revisar seus relatórios de crédito, você verá quenão há menção de renda. Em vez disso, seus relatórios de crédito mostrarão seu histórico de pagamentos, dívidas atuais, sua localização e seu empregador. E se você esteve envolvido em algum processo judicial, prisão ou falência, eles também podem estar listados.
O que é uma excelente pontuação de crédito?
Embora os intervalos variem dependendo do modelo de pontuação de crédito, geralmente as pontuações de crédito de 580 a 669 são consideradas justas; 670 a 739 são considerados bons; 740 a 799 são considerados muito bons; e800 e acimasão considerados excelentes.
Então, qual cenário é pior – não ter crédito ou ter crédito ruim? “Nenhum dos dois é bom”, diz Greg Reeder, CFP, consultor financeiro da McClarren Financial Advisors em State College, Pensilvânia. No entanto, "Uma pontuação de crédito ruim é pior," ele diz. “Se você não tem crédito, pode começar do zero.
Além de ter maiores taxas de aprovação de crédito,pessoas com bom crédito geralmente recebem taxas de juros mais baixas. Pagar menos juros sobre sua dívida pode economizar muito dinheiro ao longo do tempo, e é por isso que construir sua pontuação de crédito é uma das medidas financeiras mais inteligentes que você pode fazer.
Sem empréstimos para documentos– Um empréstimo sem documento é um programa em que você não fornece absolutamente nenhuma informação de renda. Este programa é normalmente usado para propriedades de investimento, mas pode estar disponível para residência principal em períodos em que as diretrizes de empréstimo são mais flexíveis.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Empréstimos pessoais difíceis sãoum tipo de empréstimo pessoal projetado para ajudá-lo a superar dificuldades financeiras. Esse tipo de empréstimo é geralmente oferecido por pequenos bancos e cooperativas de crédito e tem taxas de juros mais baixas, valores máximos de empréstimo mais baixos e prazos de reembolso mais curtos do que os empréstimos pessoais padrão.
- Recibos de pagamento.
- W2s ou outras declarações salariais.
- Formulário 1099 do IRS.
- Declarações fiscais.
- Extratos bancários demonstrando renda regular.
- Atestado de empregador atual ou antigo.
As formas comuns de comprovação de renda incluem recibos de pagamento, declarações fiscais e extratos bancários. Se você trabalha por conta própria ou tem fontes alternativas de renda, como renda de aluguel, pode ser necessário fornecer documentação adicional, comodemonstrações de lucros e perdas ou contratos de aluguel.
Extratos bancários estão entre os documentos mais comuns usados para verificação de renda. Os extratos bancários mostram a movimentação de fundos que entram e saem de uma conta e fornecem informações sobre a receita, os gastos e o histórico de pagamento de dívidas do mutuário. Mutuários aposentados e autônomos costumam usar extratos bancários como comprovante de renda.
Faixa de TAEG | Requisito mínimo de pontuação de crédito | |
---|---|---|
Melhor ovo | 8,99%-35,99% | 600 |
LightStream | 7,49% a 25,49%* com Autopay | 695 |
Atualizar | 8,49%-35,97% | 600 |
SoFi | 8,99%-29,99% | 680 |
Qual é a pontuação de crédito mínima para um empréstimo pessoal?
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal.
Uma boa renda anual para um cartão de crédito émais de US$ 39.000 para um único indivíduo ou US$ 63.000 para uma família. Qualquer coisa abaixo disso está abaixo da mediana dos ganhos anuais dos americanos. No entanto, não existe um valor de renda mínima oficial exigido para a aprovação do cartão de crédito em geral.
Ao solicitar cartões de crédito, eles conseguem consultar o saldo das contas bancárias?Dentro do mesmo banco, sim. Se você solicitar um cartão de crédito Chase, eles examinarão qualquer conta do Chase, poupança, corretagem, hipoteca, empréstimos para automóveis, etc. Se você solicitar um cartão de crédito do Bank of America, eles examinarão suas contas do Bank of America.
As empresas de cartão de crédito normalmente não ligam para seu empregador quando você solicita um cartão de crédito. No entanto, eles podem verificar sua situação profissional por outros meios, como verificar sua renda e informações de emprego fornecidas em sua inscrição.
Políticas específicas do emissor
A Lei CARD não estabelece requisitos de renda, o que significa que esses requisitos ficam a critério dos emissores de cartões. Alguns emissores têm rendimentos mínimos concretos, limites de relação dívida/rendimento e limites mínimos de crédito, o que afetaria sua capacidade de obter um cartão de crédito.
References
- https://www.investopedia.com/ask/answers/090716/how-long-should-you-keep-bank-statements.asp
- https://aplusfcu.org/blog/keep-or-toss-how-long-should-i-hang-onto-my-financial-documents
- https://www.sofi.com/learn/content/what-can-someone-do-with-your-bank-account-and-routing-number/
- https://www.yourokcpropertymanager.com/can-landlord-ask-for-bank-statements
- https://collegesteps.wf.com/which-is-worse-no-credit-or-bad-credit/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/income-credit-card-application/
- https://www.redactable.com/blog/how-do-you-redact-in-word
- https://www.ocrolus.com/blog/how-to-automate-the-bank-statement-proof-of-income-verification-process/
- https://contentsnare.com/sensitive-information-email/
- https://n26.com/en-eu/bank-statement
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-can-someone-do-with-your-bank-account-and-routing-numbers/
- https://www.reddit.com/r/AskUK/comments/14w6cwb/is_it_safe_to_send_bank_statements_by_email/
- https://www.anz.com.au/personal/security/account-protection/internet-banking/online-safety/
- https://www.investopedia.com/what-are-hardship-personal-loans-7963276
- https://security.stackexchange.com/questions/129824/how-to-securely-send-bank-details-to-someone
- https://themortgagereports.com/22079/bank-statements-3-things-mortgage-lenders-dont-want-to-see
- https://www.redactable.com/blog/redacted-bank-statement
- https://www.quora.com/When-asked-to-submit-bank-statements-for-a-home-loan-can-I-black-out-the-personal-withdrawals-restaurants-grocery-stores-etc-names-of-deposits-made-to-keep-that-info-personal-What-are-they-looking-for-on-the
- https://www.paystubhero.com/do-fake-pay-stubs-work-for-apartments/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/why-is-good-credit-so-important/
- https://logicalpm.com/landlord-check-bank-balances-on-a-rental-application/
- https://www.azibo.com/blog/can-i-rent-out-my-house-without-telling-my-mortgage-lender
- https://home.treasury.gov/policy-issues/coronavirus/assistance-for-state-local-and-tribal-governments/homeowner-assistance-fund/program-service-design/income-verification
- https://www.fundingoptions.com/knowledge/how-to-download-bank-statements/
- https://swoopfunding.com/au/blog/what-should-my-bank-statements-look-like-before-applying-for-finance/
- https://www.starlingbank.com/resources/banking/bank-accounts-explained-sort-code-account-number/
- https://templatelab.com/bank-statement/
- https://www.baymgmtgroup.com/blog/good-credit-score-while-renting/
- https://dreamhomefinancing.com/no-income-verification-california/
- https://www.investopedia.com/easiest-personal-loans-approved-7644059
- https://www.myob.com/au/support/myob-business/banking/working-with-bank-transactions/hiding-bank-feed-transactions
- https://www.investopedia.com/terms/r/redacted.asp
- https://www.opploans.com/oppu/credit-repair/found-yourself-on-the-chexsystems-blacklist-heres-what-you-can-do/
- https://www.quora.com/If-someone-asks-me-for-a-bank-statement-but-I-have-transactions-that-I-dont-want-them-to-know-about-what-can-be-done
- https://www.realtor.com/advice/rent/show-proof-income-beyond-pay-stub/
- https://www.zumper.com/blog/can-landlords-ask-for-bank-account-information/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/common-bank-scams-and-how-to-avoid-them/
- https://fastercapital.com/content/Account-Number-Redaction--Safeguarding-Sensitive-Details.html
- https://www.avail.co/education/articles/how-to-interpret-your-tenants-credit-report
- https://updf.com/knowledge/redact-bank-statement/
- https://www.inscribe.ai/document-processing/fake-bank-statement
- https://www.turbotenant.com/blog/how-to-pass-a-rental-credit-check/
- https://www.docsumo.com/blogs/bank-statement-extraction/proof-of-address-verification
- https://www.kenwoodmgt.com/industry-articles/what-financial-information-can-a-landlord-ask-for
- https://www.quora.com/When-applying-for-credit-cards-can-they-see-the-balance-of-bank-accounts
- https://www.quora.com/How-much-money-do-I-need-to-save-to-get-an-apartment-in-California
- https://www.creditkarma.com/advice/i/does-income-affect-credit-scores
- https://finance.yahoo.com/news/4-red-flags-check-bank-120027440.html
- https://blog.click2mail.com/2023/05/10/how-to-send-legal-documents-through-the-mail-safely-securely/
- https://www.brickunderground.com/rent/ask-an-expert-landlord-wants-six-months-rent-savings-applications-nyc
- https://wallethub.com/answers/cc/what-to-put-for-total-annual-income-on-credit-card-application-2140838855/
- https://www.quora.com/How-can-we-report-someone-who-is-using-our-bank-account-without-permission-from-us-What-will-happen-if-they-use-it-again
- https://www.moneylion.com/learn/rental-application-asking-for-a-bank-account-number/
- https://www.bankofamerica.com/deposits/account-statements-faqs/
- https://smartasset.com/checking-account/how-to-get-a-bank-statement
- https://www.mail.com/blog/posts/different-email-addresses/168/
- https://www.docsumo.com/blog/what-is-bank-statement
- https://www.cnbc.com/2023/08/15/banking-expert-why-a-high-income-cant-replace-excellent-credit.html
- https://money.usnews.com/loans/personal-loans/articles/loan-with-no-income
- https://www.quora.com/If-someone-has-my-bank-account-number-can-they-see-how-much-money-I-have-in-my-bank-account
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/does-income-affect-score
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/
- https://paper.domtar.com/blog/7-reasons-why-paper-statements-still-make-sense/
- https://www.quora.com/Do-credit-card-companies-call-your-employer-upon-applying-for-a-credit-card
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/minimum-income/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/bank-statements
- https://www.quora.com/In-California-is-it-legal-for-a-landlord-to-ask-for-copies-of-your-bank-statements-in-addition-to-your-paycheck-stubs-when-screening-tenants
- https://www.fca.org.uk/consumers/unauthorised-payments-account
- https://www.themdu.com/guidance-and-advice/guides/redacting-third-party-information-from-notes
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/bank-statement/
- https://www.bankfive.com/blogs/november-2023/5-tips-for-protecting-your-bank-account-information
- https://realbusiness.co.uk/redacting-banks-statements
- https://www.thebalancemoney.com/secure-ways-to-send-tax-documents-to-your-accountant-3193055
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/credit-card-income-requirements/
- https://www.oracle.com/technetwork/database/options/data-masking-subsetting/learnmore/faq-security-asdr-external-3215961.pdf
- https://globallocalpayments.quora.com/Can-I-delete-my-bank-statement-transaction-on-my-own
- https://www.merriam-webster.com/dictionary/redact
- https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-credit-reference-on-a-rental-application-5200517
- https://www.adobe.com/au/acrobat/hub/how-to/how-to-black-out-text-in-pdf.html
- https://www.adobe.com/acrobat/hub/how-to-black-out-text-in-a-pdf-file.html
- https://www.achieve.com/learn/money-tips-education/income-verification
- https://swoopfunding.com/uk/blog/how-to-download-a-bank-statement/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-to-find-a-30000-personal-loan-for-any-credit-score/
- https://www.formpros.com/how-do-banks-verify-income-for-an-auto-loan/
- http://ross.net/notes/email_bank_accounts.shtml
- https://www.apartmentguide.com/blog/what-is-proof-of-income/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/average-credit-score-for-personal-loans/
- https://telnyx.com/resources/send-documents-securely
- https://www.redactable.com/blog/what-information-should-be-redacted