Você pode ir para a prisão por mentir no pedido de seguro de vida?
Mentiras em aplicações de seguro de vida geralmente são descobertas quando o segurado morre, então não. No entanto,fraude é crime e pode ser processada criminalmente.
Se você for pego mentindo em um pedido de seguro de vida,isso pode fazer com que a seguradora recuse a cobertura. Ou pode ser cobrado um prêmio mais alto ou ter o valor da cobertura reduzido.
Se você mentir em um pedido de seguro, se sua seguradora descobrireles podem cancelar sua apólice por declaração falsa material. Se você mentir durante a investigação de um sinistro, sua seguradora poderá negar a cobertura de seu sinistro.
O que acontece se eu mentir para minha seguradora? Se você mentir para sua seguradora:Sua política pode ser invalidada ou rescindida. Suas reivindicações podem ser rejeitadas.
Processo de verificação. As seguradoras sabem que as pessoas mentem nas solicitações, por isso realizarão um processo de verificação meticuloso antes de emitir a cobertura. Isso provavelmente incluirárealizar um exame médico e revisar seus registros médicos, de prescrição e de veículos motorizados, entre outros documentos.
As seguradoras de vida não deixam pedra sobre pedra ao determinar sua classificação de classe de saúde, entãoé melhor sempre dizer a verdade em sua inscrição. Se a seguradora de vida achar que você mentiu ou se deturpou em sua inscrição, ela poderá se recusar a pagar seu benefício por morte se você falecer.
Se você concordar em permitir que eles analisem seu histórico médico, eles entrarão em contato com seu médico e analisarão seus registros nos últimoscinco a dez anos. Se você não der sua permissão, eles não poderão investigar seus antecedentes e poderão recusar-se a segurá-lo ou oferecer-lhe um seguro com prêmios mais elevados.
Rescisão da apólice: Se for encontrada uma declaração falsa material na aplicação,a seguradora pode ter motivos para rescindir totalmente a apólice. Isso significa que a apólice é considerada nula e sem efeito, e a seguradora não é obrigada a pagar quaisquer benefícios por morte aos beneficiários.
Última atualização em 13/06/2023. Emitir:A fraude de seguros ocorre quando uma companhia de seguros, agente, avaliador ou consumidor comete um engano deliberado para obter um ganho ilegítimo. Pode ocorrer durante o processo de compra, utilização, venda ou subscrição de seguro.
Conclusão: prepare-se para uma luta
Mentir é uma técnica comum que os avaliadores de seguros usam para evitar aceitar uma quantia elevada. Mesmo que o seu caso pareça simples, é função deles garantir que você receba o mínimo de dinheiro possível.
O que acontece se você mentir sobre fumar no pedido de seguro de vida?
Lembre-se de divulgar seus hábitos de fumar ao solicitar um seguro de vida, pois mentir sobre issopode resultar no cancelamento ou rescisão de sua apólice por sua seguradora.
As seguradoras de vida só podem revisar os registros médicos com o consentimento do requerente. Os termos específicos do acordo de consentimento especificarão quantos anos a seguradora irá olhar para trás. O número de anos pode variar de acordo com a apólice, mas algumas seguradoras analisam registros médicos de até 10 anos.
Em califórnia,falsificar registros médicos é crime.
A falsificação de registos médicos também poderá conduzir a outras acusações e outras formas de responsabilidade.
Em geral,uma seguradora monitorará a quilometragem percorrida, velocidade média, condições de trânsito, frenagens repentinas, uso do telefone durante a condução, direção noturna e acidentes. Esses fatores contribuem para o prêmio da sua apólice em alguns casos.
Num contrato de seguro, uma declaração falsa material ocorre quando o segurado faz uma declaração falsa que: 1) é relevante para a aceitação do risco; e 2) teria alterado a taxa pela qual o seguro seria fornecido ou teria alterado a decisão da seguradora de emitir o contrato.
As seguradoras de vida perguntam sobre outras apólices de seguropara avaliar o risco global que estão assumindo ao segurar um indivíduo. Conhecer outras apólices ajuda as seguradoras a determinar a exposição financeira do segurado e a garantir que o valor da cobertura é apropriado.
Eles podem incluir o envolvimento em hobbies e comportamentos de risco, como paraquedismo; ter histórico de DUIs ou multas por excesso de velocidade; ter um trabalho perigoso como telhados; ter antecedentes criminais ou histórico financeiro abaixo do ideal; ser fumante; e reprovado em um teste de drogas.
Seguradoras negam sinistrosmenos de 1% do tempode acordo com o Conselho Americano de Seguradoras de Vida.
5 razões pelas quais você pode ter seu seguro de vida negado
Escolhas de estilo de vida:Se você tem um trabalho perigoso, participa de hobbies arriscados ou tem histórico de uso excessivo de álcool ou drogas, a seguradora de vida pode não estar disposta a aceitar sua inscrição. Idade: A maioria dos produtos de seguro de vida tem limites de idade, por exemplo, 80 anos.
Vimos reclamações negadas por não divulgação do uso de um inalador sazonal para alergia, tratamento para abuso de substâncias e até mesmo medidas de altura e peso do segurado. A mentira mais comum contada nos pedidos de seguro de vida é o uso de nicotina.
O que você não deve dizer ao solicitar um seguro de vida?
MENTINDO SOBRE O USO DE DROGAS OU USO DE TABACO E ÁLCOOL
O solicitante de seguro de vida deve divulgar hábitos de vida, bons e ruins, incluindo uso de álcool ou tabaco.
De modo geral, as seguradoras não oferecem novas apólices de seguro de vida tradicionais a ninguém atualmente encarcerado, devido aoaltos riscos envolvidos.
Tipos de declarações falsas
Por exemplo, se um segurado negar falsamente reivindicações de seguro anteriores em sua solicitação.Falsidade ideológicaé a forma mais grave e pode levar a consequências severas, incluindo repercussões legais.
O período de contestabilidade é normalmente de dois anos a partir da data do pedido, período durante o qual a seguradora tem o direito de investigar qualquer informação sobre o pedido que possa ser considerada imprecisa ou fraudulenta. Se alguma imprecisão ou fraude for descoberta, ele poderá negar a cobertura ou rescindir a apólice.
Os mesmos princípios que se aplicam a qualquer contrato regeriam uma apólice de seguro. Qualquer contrato obtido sob falsos pretextos é anulável pela outra parte. Na verdade, um tribunal poderia decidir que a apólice de seguro nunca foi válida, em primeiro lugar, devido às declarações falsas do segurado.
References
- https://www.progressive.com/answers/term-vs-whole-life-insurance/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/life-insurance-with-preexisting-condition/
- https://www.orlandohealth.com/content-hub/how-the-lungs-heal-after-quitting-smoking
- https://www.carecloud.com/continuum/how-long-you-should-keep-medical-records/
- https://www.archstoneinsurance.com/honesty-on-your-life-insurance-application-is-the-best-policy/
- https://www.quotacy.com/how-much-does-a-100000-life-insurance-policy-cost/
- https://www.policygenius.com/life-insurance/insurance-waiting-period/
- https://boonswanglaw.com/life-insurance-claim/misstatement/
- https://www.pinnaclequote.com/blog/colonial-penn-life-insurance-9-95-plan-review/
- https://www.moneylion.com/learn/odometer-reading/
- https://www.northwesternmutual.com/hipaa-privacy-notice/
- https://www.frplegal.com/the-other-driver-is-lying-about-the-car-accident/
- https://cressmanlaw.com/how-insurance-companies-spy-on-car-accident-victims/
- https://www.medicinenet.com/can_doctors_tell_if_you_smoke_from_a_blood_test/article.htm
- https://www.progressive.com/answers/life-insurance-for-felons/
- https://www.medicinenet.com/can_doctors_tell_if_you_smoke_occasionally/article.htm
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/life-insurance-application
- https://www.sbli.com/blog/what-to-know-about-buying-life-insurance-when-you-have-depression-and-anxiety/
- https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/life-insurance-for-smokers
- https://www.finder.com/life-insurance/life-insurance-smoking-disclosure
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/instant-life-insurance.aspx
- https://www.confused.com/life-insurance/guides/life-insurance-for-smokers
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/how-long-does-tobacco-stay-in-your-system/
- https://www.confused.com/car-insurance/guides/would-you-lie-to-get-cheaper-car-insurance
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/lying-on-application/
- https://www.hipaaexams.com/blog/understanding-what-is-and-is-not-phi
- https://www.shouselaw.com/ca/defense/fraud/mail-fraud/
- https://boonswanglaw.com/life-insurance-claim/claim-denied-due-to-alcohol/
- https://www.quickquote.com/do-life-insurance-companies-test-for-drugs/
- https://www.globelifeinsurance.com/article/can-getting-a-life-insurance-quote-affect-my-credit-score
- https://havenlife.com/blog/life-insurance-for-people-over-50/
- https://www.policygenius.com/life-insurance/what-to-do-if-a-life-insurance-claim-is-denied/
- https://www.personalabs.com/blog/blood-test-for-smoking-what-you-need-to-know-about-the-nicotine-cotinine-test/
- https://pubmed.ncbi.nlm.nih.gov/26681385/
- https://wylylawfirm.com/understanding-misrepresentation-in-insurance/
- https://www.dfs.ny.gov/consumers/life_insurance/types_of_policies
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/life-insurance-contestability-period/
- https://www.quora.com/What-will-happen-if-you-lie-on-your-car-insurance-application-and-there-is-an-accident-or-claim
- https://www.adt.com/resources/package-theft-recover-stolen-deliveries
- https://choicemutual.com/blog/50000-whole-life-policy/
- https://www.quickquote.com/do-health-insurers-have-access-to-medical-records/
- https://www.independentinsuranceassociates.com/blog/what-will-disqualify-you-from-life-insurance/
- https://www.ruttermills.com/resource/car-accident-info/should-i-release-my-medical-records-to-an-insurance-company/
- https://www.insurancebusinessmag.com/us/guides/revealed--the-10-worst-insurance-fraud-cases-of-all-time-433114.aspx
- https://www.hhs.gov/healthcare/about-the-aca/pre-existing-conditions/index.html
- https://www.ramseysolutions.com/insurance/denied-life-insurance
- https://www.quora.com/Is-it-okay-to-send-insurance-companies-your-bank-statements-without-compromising-your-financial-security
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/010716/do-you-need-life-insurance-after-you-retire.asp
- https://money.com/life-insurance-for-smokers/
- https://fidelitylife.com/life-insurance-basics/life-insurance-101/life-insurance-for-pre-existing-medical-conditions/
- https://www.heroldlaw.com/blog/2023/05/misrepresenting-information-insurance-applications/
- https://wallethub.com/answers/ci/does-geico-use-credit-scores-1000361-2140801232/
- https://www.1800thelaw2.com/resources/vehicle-accident/can-you-sue-someone-for-lying-about-a-car-accident/
- https://schlawpc.com/blog/truth-and-consequences-what-happens-if-you-lie-on-a-life-insurance-application/
- https://life-insurance-law.com/life-insurance-claims-and-multiple-policies-answering-common-questions/
- https://smartasset.com/life-insurance/how-bad-credit-can-affect-life-insurance-premiums
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/life-insurance-for-smokers-and-tobacco-users.aspx
- https://www.quotacy.com/what-to-do-if-youve-been-denied-life-insurance/
- https://www.progressive.com/answers/life-insurance-pre-existing-conditions/
- https://www.federallawyers.com/criminal-defense/phantom-billing-schemes-and-healthcare-fraud-enforcement/
- https://www.kalantar.law/healthcare-law-attorney/falsifying-medical-records/
- https://www.linkedin.com/pulse/3-things-say-life-insurance-application-bay-life-brokerage
- https://www.linkedin.com/pulse/false-swearing-insurance-fraud-barry-zalma-esq-cfe
- https://www.theexprogram.com/resources/blog/light-smoker-vs-heavy-smoker-are-dangers-the-same/
- https://bowerslawmd.com/2023/10/why-you-should-not-trust-insurance-adjusters/
- https://www.lybrate.com/topic/foods-to-flush-nicotine-out-of-your-body/8e36670ae4b9149967babf94f0c5bd04
- https://choicemutual.com/blog/colonial-penn-995-plan-review/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/million-dollar-life-insurance-policy-cost/
- https://www.gocompare.com/health-insurance/smoking-and-vaping/
- https://www.progressive.com/answers/no-credit-check-auto-insurance/
- https://lendedu.com/blog/life-insurance-nicotine-test/
- https://www.progressive.com/answers/life-insurance-for-smokers/
- https://www.moneygeek.com/insurance/life/denied-life-insurance/
- https://content.naic.org/cipr-topics/insurance-fraud
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/cheap-life-insurance
- https://www.webmd.com/smoking-cessation/taking-nicotine-test
- https://www.investopedia.com/can-you-use-life-insurance-to-buy-a-house-7559583
- https://boonswanglaw.com/life-insurance-claim/reasons-why-life-insurance-claims-are-denied/
- https://www.fbfs.com/learning-center/life-insurance-disqualification-myths
- https://www.fool.com/the-ascent/insurance/life/articles/what-happens-to-your-credit-score-if-you-apply-for-life-insurance/
- https://www.quora.com/How-do-I-get-a-diagnosis-removed-from-medical-records-What-strategies-can-be-employed-to-eliminate-a-developmental-diagnosis-from-records
- https://www.check4cancer.com/advice-and-awareness/blog/1697-lung-recovery-after-smoking
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/which-states-prohibit-or-restrict-the-use-of-credit-based-insurance-scores/
- https://content.naic.org/sites/default/files/inline-files/JIR-ZA-34-03-EL.pdf
- https://www.medicalnewstoday.com/articles/322526
- https://www.quora.com/What-happens-if-you-lie-about-not-getting-a-package
- https://www.policygenius.com/life-insurance/does-your-credit-score-affect-your-life-insurance-premium/
- https://www.blanelaw.com/faqs/how-to-protect-yourself-from-insurance-surveillance.cfm
- https://www.bluezoneinsurance.co.uk/article/how-life-insurance-companies-check-medical-background
- https://www.lifeinsuranceattorney.com/blog/2023/may/who-is-eligible-and-ineligible-to-be-a-life-insu/
- https://lifehappens.org/life-insurance-101/what-happens-if-im-denied-life-insurance/
- https://www.moneyunder30.com/things-that-will-get-you-denied-life-insurance/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/how-does-instant-life-insurance-work/
- https://www.cdc.gov/nchs/hus/sources-definitions/tobacco-use.htm
- https://www.caranddriver.com/car-insurance/a36491356/does-insurance-quote-affect-credit-score/
- https://www.langdonemison.com/faq/how-far-back-can-an-insurance-company-request-medical-records/
- https://www.investopedia.com/articles/pf/08/what-to-expect-insurance-application.asp
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5549515/
- https://www.samshockaday.com/blog/what-does-the-life-insurance-medical-exam-test-for
- https://www.nh.gov/insurance/consumers/documents/cred_score_.pdf
- https://www.flattmannlaw.com/faqs/why-is-the-insurance-company-requesting-the-past-5-years-of-my-medical-records-.cfm
- https://www.usaa.com/inet/wc/advice-insurance-does-your-credit-score-affect-life-insurance
- https://www.lifeinsurancelawyernow.com/is-the-life-insurance-company-demanding-medical-records/
- https://www.medicalnewstoday.com/articles/317956
- https://www.opploans.com/oppu/no-credit-check-loans/no-credit-check-loan/
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/underwriting
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/twisting
- https://www.fool.com/the-ascent/insurance/life/life-insurance-medical-exam/
- https://schlawpc.com/blog/how-when-and-why-insurance-companies-conduct-video-surveillance/
- https://life-insurance-law.com/life-insurance-claims-and-misrepresentations-on-applications/
- https://www.cdc.gov/nchs/nhis/tobacco/tobacco_glossary.htm
- https://www.quora.com/What-are-the-consequences-for-lying-about-who-was-driving-a-car-after-an-accident-How-can-it-be-proven-that-someone-lied-about-this
- https://www.linkedin.com/pulse/what-disqualifies-person-from-life-insurance-olinsure-mo1pc?trk=public_post_main-feed-card_feed-article-content
- https://www.levininjuryfirm.com/insurance-adjusters-common-lies/
- https://www.medicalnewstoday.com/articles/324483
- https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/best-no-exam-life-insurance
- https://www.trustage.com/learn/life-events/mental-health-life-insurance
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/how-much-life-insurance-do-you-need
- https://www.progressive.com/life-insurance/1-year-short-term-life-insurance/
- https://www.certifiedmaillabels.com/blog/misdelivered-package-what-to-do-and-how-to-deal-with-usps
- https://www.policygenius.com/life-insurance/whole-life-insurance-rates/
- https://www.policygenius.com/life-insurance/what-are-the-advantages-and-disadvantages-of-life-insurance/