O que acontece se eu me recusar a pagar uma dívida?
Eventualmente,dívidas não pagas são cobradas– o que significa que o credor os considera uma perda. Isso não significa que a dívida desapareça ou que você não deva mais o dinheiro. O credor pode transferir a dívida para um departamento de cobrança interno ou pode vender a dívida a uma agência de cobrança de dívidas terceirizada.
Se você não pagar um cobrador de dívidas ou agência de cobrança,você provavelmente enfrentará esforços crescentes para cobrar a dívida por meio de telefonemas, cartas ou até mesmo contato nas redes sociais. Não pagar uma dívida de cobrança também prejudicará sua pontuação de crédito. Se você não pagar, a agência de cobrança poderá processá-lo para tentar cobrar a dívida.
Vamos resumir... Se você está enfrentando cobrança de dívidas, é importante entender como funciona o processo e quais opções você tem. Se você ignorar uma dívida nas cobranças,você pode ser processado e ter sua conta bancária ou salário penhorado ou pode até perder propriedades como sua casa. Você também prejudicará sua pontuação de crédito.
Ignorar ou evitar um cobrador de dívidas, porém, édificilmente fará com que o cobrador de dívidas pare de entrar em contato com você. Eles podem encontrar outras maneiras de entrar em contato com você, incluindo entrar com uma ação judicial. Embora ser contatado por um cobrador de dívidas possa parecer opressor, conversar com ele pode ajudá-lo a obter mais informações sobre a dívida.
Cobradores de dívidas podem processar em nome dos credores. Se eles vencerem e receberem uma sentença contra você, poderão enfeitar seus salários e retirar dinheiro de suas contas bancárias. O que eles podem fazer e quanto recebem depende de sua renda e bens, bem como do valor da dívida.
Em ambos os casos,o valor mínimo pelo qual uma agência de cobrança irá processá-lo é geralmente $ 1.000. Pode ser inferior a esse valor dependendo dos acordos escritos assinados no momento da aquisição da dívida.
Ter uma conta enviada para cobrança resultará em um item negativo em seu relatório de crédito. É provável que a marca permaneça em seu relatório de crédito por até sete anos, mesmo se você pagar sua dívida com a agência de cobrança. Também é possível que o pagamento de sua conta de cobrança não aumente sua pontuação de crédito.
Se você deve dinheiro a alguém e não paga, pode ser processado. Se um credor o processar e vencer, o tribunal proferirá uma sentença (também chamada de ordem) contra você, determinando que você deve pagar a dívida. Mas se todo o seu dinheiro e propriedades estiverem protegidos, os credores não poderão tirá-los de você.
Se você se recusar a pagar uma agência de cobrança de dívidas, ela poderá entrar com uma ação judicial contra você. Ações judiciais de cobrança de dívidas não são brincadeira. Você não pode simplesmente ignorá-los na esperança de que desapareçam. Se você receber uma reclamação de um cobrador de dívidas, deverá responder dentro de um prazo determinado pela sua jurisdição.
A regra dos 7 anos significa que cada observação negativa permanece no seu relatório durante 7 anos (possivelmente mais, dependendo da observação). No entanto, após o término desse período,uma observação provavelmente sairá do seu relatório.
Como faço para me livrar dos cobradores de dívidas sem pagar?
Você podeprocessar o cobrador de dívidas por violar a FDCPA. Se você processar sob a FDCPA e ganhar, o cobrador de dívidas geralmente deverá pagar os honorários do seu advogado e também poderá ter que pagar uma indenização por danos. Se estiver tendo problemas com a cobrança de dívidas, você pode enviar uma reclamação ao CFPB.
Sim, mas o cobrador deve primeiro processá-lo para obter uma ordem judicial– chamada de penhora – que diz que pode tirar dinheiro do seu contracheque para pagar suas dívidas. Um cobrador também pode obter uma ordem judicial para retirar dinheiro de sua conta bancária.
Se você está lutando com dívidas e cobradores de dívidas, Farmer & Morris Law, PLLC pode ajudar. Assim que você usar a frase de 11 palavras “por favor, interrompa e desista de todas as chamadas e entre em contato comigo imediatamente”Para acabar com o assédio, ligue-nos para uma consulta gratuita sobre o que você pode fazer para resolver seus problemas de dívida para sempre.
Se a dívida não for cobrada, o cobrador não ganhará dinheiro.Em muitos casos, embora se possa pensar que os cobradores de dívidas acabariam por desistir, eles são conhecidos por serem implacáveis. Os cobradores de dívidas irão pressioná-lo até que sejam pagos e também usarão táticas sorrateiras.
Talvez as dívidas mais comuns que não podem ser quitadas em nenhuma circunstância sejampensão alimentícia, impostos atrasados e pensão alimentícia. Aqui estão algumas das categorias mais comuns de dívidas não exigíveis: Dívidas que você deixou de lado em seu pedido de falência, a menos que o credor tivesse conhecimento de seu pedido.
Apesar de ser contra a lei, muitos cobradores de dívidas respondem às cartas de “recusa de pagamento” dos consumidores. São cartas escritas por um consumidor a um cobrador de dívidas que afirmam que o consumidor não pagará a dívida que está tentando cobrar deles.
A “Regra 777” afirma queos cobradores de dívidas podem tentar entrar em contato com um consumidor sobre uma única dívida até sete vezes em sete dias. Os números de telefone não importam; é o número de dívidas que importa.
Os cobradores de dívidas não podemassediar ou abusar de você. Eles não podem xingar, ameaçar prejudicar você ou sua propriedade ilegalmente, ameaçá-lo com ações ilegais ou ameaçá-lo falsamente com ações que não pretendem realizar. Eles também não podem fazer ligações repetidas durante um curto período para irritar ou assediar você.
Uma conta bancária congelada é um sinal claro de que um credor ou cobrador de dívidas obteve uma decisão judicial contra você (ou contra o titular da conta conjunta, se você tiver uma conta bancária conjunta).Um credor ou cobrador de dívidas não pode congelar sua conta bancária, a menos que tenha uma sentença.
Com que frequência os credores processam?
Empresas de cartão de crédito processam consumidorescerca de 15% do tempopara dívidas não pagas, geralmente acima de US$ 2.700. Os processos judiciais tornam-se muito mais prováveis se você estiver com mais de 6 meses de atraso nos pagamentos. Os credores consideram fatores como valor da dívida, duração da inadimplência e sua capacidade de pagamento ao decidir entrar com um processo.
- Falência: Anula dívidas não garantidas se você não puder pagá-las. Quaisquer bens, como uma casa ou um carro, podem ser vendidos.
- Ordem de alívio de dívidas (DRO): Anula dívidas se você tiver um nível de dívida relativamente baixo. Também deve ter poucos ativos.
- Acordo voluntário individual (IVA): Um acordo formal.
Disputar uma dívida reinicia o relógio?Disputar a dívida não reinicia o relógio, a menos que você admita que a dívida é sua. Você pode obter uma carta de validação para contestar a dívida e provar que a dívida não é sua ou está prescrita.
De acordo com a Investopedia, as agências de cobrança preferem processar por valores superiores a US$ 1.000. Portanto, se você deve US$ 5.000, uma ação judicial é altamente possível. Mesmo assim, lembre-se de que os processos judiciais são caros e demorados, o que não atrai os cobradores de dívidas.
Não forneça informações financeiras pessoais ou confidenciais
Nunca divulgue ou confirme informações financeiras pessoais ou confidenciais – como sua conta bancária, cartão de crédito ou número completo do Seguro Social – a menos que você saiba que a empresa ou pessoa com quem está conversando é um verdadeiro cobrador de dívidas.
References
- https://www.solosuit.com/posts/credit-card-companies-sue-non-payment
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/credit-card-debt-sold-to-collector/
- https://vaulted.com/nuggets/what-backs-the-united-states-dollar/
- https://www.findlaw.com/bankruptcy/debt-relief/how-to-stop-debt-collector-harassment.html
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/is-it-possible-to-remove-accurate-negative-information-from-my-credit-report-en-1249/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/get-collections-off-credit-report
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/wipe-credit-history-clean
- https://oag.ca.gov/consumers/general/debt-collectors
- https://www.toppr.com/guides/fundamentals-of-economics-and-management/money/definition-and-functions-of-money/
- https://www.nationaldebtrelief.com/blog/debt-guide/debt-relief/the-worst-thing-debt-collectors-can-do/
- https://extension.umn.edu/adjusting-income-loss/talking-creditors
- https://www.bromwichandsmith.com/blogs/ignoring-creditors-make-debt-go-away
- https://www.solosuit.com/posts/eleven-word-phrase-stop-debt-collectors
- https://byjus.com/question-answer/explain-the-meaning-of-currency/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/handling-debt-collection-calls-dos-donts.html
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/does-the-law-restrict-the-times-debt-collector-can-me.html
- https://www.pacificdebt.com/the-minimum-amount-a-debt-collection-agency-will-sue-you-for
- https://timesofindia.indiatimes.com/readersblog/blogs-of-preetish/importance-of-money-50590/
- https://www.lexingtonlaw.com/blog/finance/pay-for-delete-letter.html
- https://www.splashlearn.com/math-vocabulary/money/money
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/credit-cards/what-is-pay-for-delete-and-how-does-it-work/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-collection-agencies-find-you.html
- https://byjus.com/ias-questions/what-are-the-4-types-of-money/
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/bad-credit/know-your-rights-with-debt-collectors/
- https://www.bankrate.com/mortgages/get-a-mortgage-with-bad-credit/
- https://nationaldebtline.org/fact-sheet-library/refused-offers-ew/
- https://www.federallawyers.com/debt-relief/how-often-credit-card-companies-sue-non-payment/
- https://byjus.com/question-answer/what-do-you-mean-by-money/
- https://www.investopedia.com/can-you-pay-to-remove-a-bad-credit-report-4769891
- https://upsolve.org/learn/happens-dont-pay-collection-agency/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/can-debt-collectors-collect-a-debt-thats-several-years-old-en-1423/
- https://www.solosuit.com/posts/should-you-never-pay-debt-collection-agency
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-a-charge-off/
- https://www.investopedia.com/insights/what-is-money/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/what-happens-to-debt-after-7-years
- https://www.myfico.com/credit-education/improve-your-credit-score
- https://www.bankbazaar.com/currency-exchange/top-10-highest-currencies-in-the-world.html
- https://www.thebankruptcysite.org/resources/should-i-ignore-a-debt-collectors-calls-and-letters.htm
- https://www.debt.org/advice/deceased-relatives/
- https://money.com/how-to-negotiate-with-debt-collectors/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-may-happen-if-i-ignore-or-avoid-a-debt-collector-en-1427/
- https://edurev.in/question/1131042/Difference-between-credit-and-debit-
- https://www.creditkarma.com/credit/i/credit-score-drop
- https://wallethub.com/answers/cs/how-to-remove-collections-from-credit-report-without-paying-2140646704/
- https://www.solosuit.com/posts/debt-collector-prove-court
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-often-can-a-debt-collector-call-me-en-2110/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/what-are-my-rights-against-a-debt-collector.html
- https://www.toppr.com/ask/question/what-does-the-terms-of-credit-include/
- https://fair-debt-collection.com/debt-credit-loan-faq/payment-refusal.html
- https://www.creditstrong.com/how-long-does-it-take-to-rebuild-credit/
- https://brainly.in/question/5692184
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/when-does-old-debt-fall-off-credit-report/
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/how-respond-when-debt-collector-contacts-you-three-easy-steps/
- https://www.fcwlegal.com/bankruptcy/what-can-and-cannot-be-discharged-in-bankruptcy/
- https://www.avvo.com/legal-answers/can-your-wages-be-garnished-twice-from-two-differe-5754284.html
- https://www.vedantu.com/commerce/currency
- https://store.legal.thomsonreuters.com/law-products/solutions/clear-investigation-software/skip-tracing-collections/the-top-four-challenges-for-the-collections-industry
- https://www.solosuit.com/posts/debt-sold-to-collection-agency
- https://www.unitedcapitalsource.com/blog/remove-erase-bad-credit/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/121614/5-things-debt-collectors-are-forbidden-do.asp
- https://www.highradius.com/resources/Blog/collection-dispute-letter/
- https://ctlawhelp.org/debt-collection-practices
- https://edurev.in/question/779953/What-is-difference-between-money-and-credit-
- https://infinitylearn.com/surge/question/economics/what-are-the-different-types-of-modern-forms-of-money/
- https://www.credit.com/blog/does-your-old-debt-have-an-expiration-date/
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/your-top-debt-collection-questions-answered/
- https://obryanlawoffices.com/bankruptcy-help/why-you-should-never-pay-a-collection-agency/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/can-a-debt-collector-get-into-my-bank-account/
- https://upsolve.org/learn/consequences-not-paying-collections/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-debt-collector-to-stop-contacting-me-en-1411/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-score/credit-repair/
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/macroeconomics/financial-sector/money/
- https://www.investopedia.com/how-much-does-it-cost-to-repair-my-credit-5077091
- https://www.doubtnut.com/pcmb-questions/222945
- https://www.creditrepair.com/blog/mortgage-and-housing-information/buy-home-california/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/650-credit-score-good-or-bad
- https://consumer.ftc.gov/articles/debt-collection-faqs
- https://www.lexingtonlaw.com/blog/finance/what-happens-if-you-dont-pay-collection-agency.html
- https://www.moneylion.com/learn/reset-credit-score/
- https://whlawoffices.com/blog/things-debt-collection-agency-cant-do/
- https://www.stepchange.org/debt-info/dealing-with-debt-problems/can-i-write-off-debt.aspx
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/goodwill-letter
- https://www.neweconomynyc.org/your-rights-under-the-fdcpa-disputing-the-debt/
- https://www.lexingtonlaw.com/education/cleaning-up-your-credit
- https://www.debt.org/credit/collection-agencies/secrets/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/debts-discharged-in-bankruptcy/
- https://www.moneymanagement.org/blog/understanding-the-statutes-of-limitations-on-debt
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/should-i-share-personal-information-with-a-debt-collector-en-2098/
- https://consumer.ftc.gov/articles/how-get-out-debt
- https://www.consolidatedcredit.org/ask-the-experts/negotiate-pay-for-delete-collections/
- https://www.solosuit.com/posts/do-debt-collectors-give-up
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/national-debt-relief-review/
- https://help.cabotfinancial.co.uk/s/article/Will-debt-go-away-if-I-ignore-it
- https://byjus.com/question-answer/the-primary-function-of-money-is-transfer-of-value-measure-of-value-medium-of-exchange/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/should-i-pay-off-my-credit-card-in-full-each-month/
- https://www.kixie.com/sales-blog/what-you-need-to-know-about-debt-collection-call-laws/
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/holding-debt-collectors-responsible-for-false-statements/
- https://www.sjconsumerlaw.com/lawsuit-defense/frozen-bank-accounts
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/negotiating-with-collectors-unsecured-debts.html
- https://www.investopedia.com/articles/investing/081415/understanding-how-federal-reserve-creates-money.asp
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/can-you-get-out-of-debt-without-paying/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/reset-old-debt/
- https://www.credit.com/blog/what-is-609/
- https://www.linkedin.com/pulse/5-psychological-reasons-why-money-cant-buy-happiness-lester-gonzales-bkqec
- https://www.debt.org/credit/collection-agencies/how-to-negotiate/
- https://www.farmermorris.com/faqs/why-you-should-never-pay-collection-agency/
- https://www.mindlessmag.com/post/is-money-really-everything
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/credit-repair
- https://www.philadelphiafed.org/-/media/frbp/assets/institutional/education/lesson-plans/functions-and-characteristics-of-money-lesson.pdf
- https://www.farmermorris.com/faqs/11-word-phrase-to-stop-debt-collectors/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Debt_relief
- https://www.vedantu.com/revision-notes/cbse-class-12-macro-economics-notes-chapter-3
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do-if-im-sued-by-a-debt-collector-or-creditor-en-334/
- https://www.kotaksecurities.com/share-market/what-is-debt-trap/
- https://www.credit.org/blog-posts/how-to-write-a-hardship-letter-the-ultimate-guide
- https://www.toppr.com/ask/question/why-is-money-called-a-medium-of-exchange/
- http://www.tenant.net/Court/nolo/nn187.html
- http://www.dreweslaw.com/refusal-to-pay.html
